個(gè)人房貸消費(fèi)貸延期還本付息影響征信記錄嗎？專(zhuān)項(xiàng)再貸款的實(shí)施情況如何？這場(chǎng)發(fā)布會(huì)干貨十足！

近日，國(guó)務(wù)院出臺(tái)《扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)的一攬子政策措施》，推出六個(gè)方面33項(xiàng)措施。6月2日，人民銀行、外匯局舉行新聞發(fā)布會(huì)，解讀有關(guān)扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)的金融政策。一起關(guān)注！

Q1

Q：對(duì)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款、貨車(chē)車(chē)貸、暫時(shí)遇困的個(gè)人房貸消費(fèi)貸，實(shí)施延期還本付息，與之前指導(dǎo)銀行實(shí)施的還本付息政策有哪些異同？

A：

與之前的政策相比，這次國(guó)常會(huì)提出的延期政策主要有幾個(gè)特點(diǎn)：

一是政策支持的力度更大。延期支持工具到期后，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，今年起人民銀行按照市場(chǎng)化方式接續(xù)轉(zhuǎn)化為普惠小微貸款支持工具，對(duì)符合條件的普惠小微貸款余額增量的1%提供資金激勵(lì)，這其中就包括了延期還本付息帶來(lái)的貸款增長(zhǎng)。近期為了應(yīng)對(duì)新一輪的疫情沖擊，國(guó)常會(huì)決定將資金支持的比例從1%提高到2%，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性，同時(shí)明確對(duì)延期貸款堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，不單獨(dú)因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，不影響征信記錄。

二是注重發(fā)揮銀行的主動(dòng)性。本次政策明確商業(yè)銀行按照市場(chǎng)化原則與受困主體自主協(xié)商，對(duì)今年年底前到期的貸款實(shí)施延期還本付息。這次人民銀行還要求銀行提前聯(lián)系企業(yè)，主動(dòng)對(duì)接延期需求，努力做到應(yīng)延盡延。

三是政策受益面擴(kuò)大。這次的政策支持對(duì)象明確增加了受疫情影響嚴(yán)重的貨車(chē)司機(jī)等人群，將貨車(chē)司機(jī)貸款、商用貨車(chē)消費(fèi)貸款以及個(gè)人住房、消費(fèi)等貸款納入了延期范圍。特別是對(duì)備受關(guān)注的貨車(chē)司機(jī)，只要他們提出貸款延期申請(qǐng)，且無(wú)違約記錄，具備行駛證等基礎(chǔ)證明材料，銀行就可以按照市場(chǎng)化原則，給予延期。國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，汽車(chē)央企發(fā)放的900億元商用貨車(chē)貸款，要銀企聯(lián)動(dòng)延期還本付息，對(duì)合格銀行支持央企貨車(chē)貸款延期的，將納入1000億元的交通物流再貸款支持范圍。

四是創(chuàng)新支持方式。目前約有六成的貨車(chē)貸款發(fā)放主體是汽車(chē)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、汽車(chē)金融公司和金融租賃公司。這三類(lèi)非銀金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)延期還本付息政策，但這也可能會(huì)對(duì)他們?cè)斐梢欢ǖ牧鲃?dòng)性壓力，為解決他們的后顧之憂，人民銀行及時(shí)引導(dǎo)三類(lèi)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出貨運(yùn)物流主題金融債券，用于向貨車(chē)車(chē)主和相關(guān)物流企業(yè)提供貸款延期還本付息和接續(xù)、新增投放資金的支持，保障他們更好落實(shí)政策。

Q2

Q：下一階段，加大穩(wěn)健貨幣政策的實(shí)施力度將在哪些方面重點(diǎn)發(fā)力？

A：

一是增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性。綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，加大流動(dòng)性的投放力度，保持流動(dòng)性總量的合理充裕。提早完成全年上繳結(jié)存利潤(rùn)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、審慎經(jīng)營(yíng)原則，加快已授信貸款的信貸投放，積極挖掘新的項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，增加對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款投放，保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速與名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配。

二是突出金融支持重點(diǎn)領(lǐng)域。加大普惠小微貸款的支持力度，從2022年二季度起人民銀行通過(guò)普惠小微貸款支持工具提供的激勵(lì)資金比例由1%提高到2%。按照普惠小微貸款余額增量的2%給金融機(jī)構(gòu)提供激勵(lì)資金。在用好支持煤炭清潔高效利用、科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流專(zhuān)項(xiàng)再貸款和碳減排支持工具的同時(shí)，增加民航應(yīng)急貸款額度1500億元，并適當(dāng)擴(kuò)大支持范圍，加大對(duì)民航等受疫情影響較大企業(yè)的紓困支持力度。增加政策性銀行信貸額度，帶動(dòng)商業(yè)銀行和社會(huì)資金支持基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)融資。對(duì)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款、貨車(chē)車(chē)貸、暫時(shí)遇到困難的個(gè)人房貸消費(fèi)貸，支持銀行年內(nèi)延期還本付息。

三是繼續(xù)推動(dòng)降低企業(yè)融資成本。深化LPR改革，發(fā)揮好LPR的指導(dǎo)性作用，落實(shí)存款利率市場(chǎng)化的調(diào)整機(jī)制，穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，帶動(dòng)企業(yè)貸款利率的穩(wěn)中有降。

Q3

Q：如何加大金融機(jī)構(gòu)對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的支持力度？

A：

人民銀行著眼信貸供需兩端，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、法治化原則，加強(qiáng)與重點(diǎn)項(xiàng)目對(duì)接，推動(dòng)項(xiàng)目盡快開(kāi)工、加快建設(shè)。

一是加強(qiáng)銀政企對(duì)接。加強(qiáng)交通、能源、水利、信息、科技、物流、城市、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、國(guó)家安全等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。圍繞這些重點(diǎn)領(lǐng)域，人民銀行將配合發(fā)展改革委、水利部等相關(guān)部委，梳理重點(diǎn)項(xiàng)目清單，為金融機(jī)構(gòu)發(fā)放中長(zhǎng)期貸款提供有效需求。

二是發(fā)揮好政策性開(kāi)發(fā)性銀行的作用。調(diào)增政策性開(kāi)發(fā)性銀行8000億元信貸額度，指導(dǎo)政策性開(kāi)發(fā)性銀行加快項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，抓好任務(wù)分解，強(qiáng)化考核激勵(lì)，優(yōu)化貸款流程，提高基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的貸款投放能力。

三是撬動(dòng)商業(yè)銀行和社會(huì)資金加大融資支持。發(fā)揮國(guó)有大型商業(yè)銀行、股份制銀行等自身優(yōu)勢(shì)，通過(guò)銀團(tuán)貸款等方式加大信貸投放。支持金融機(jī)構(gòu)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)專(zhuān)項(xiàng)債券、PPP模式等，與地方政府、社會(huì)資金協(xié)力并進(jìn)，共同支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

Q4

Q：專(zhuān)項(xiàng)再貸款的實(shí)施情況如何？

A：

近年來(lái)，人民銀行圍繞支持普惠金融、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，在傳統(tǒng)支農(nóng)支小再貸款基礎(chǔ)上，有針對(duì)性地創(chuàng)設(shè)了多種結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，激勵(lì)商業(yè)銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

一是支農(nóng)支小再貸款。2022年以來(lái)人民銀行將前兩年的普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃的4000億元的額度并入了支農(nóng)支小的再貸款管理，引導(dǎo)地方法人銀行加大對(duì)“三農(nóng)”、小微的信貸投放，特別是加強(qiáng)對(duì)受疫情影響較大行業(yè)的支持，比如說(shuō)住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等等。2022年4月末，全國(guó)支農(nóng)支小再貸款余額是1.86萬(wàn)億元，同比增加了5294億元。

二是普惠小微貸款支持工具。這是接續(xù)前兩年普惠小微貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換而來(lái)的。按照國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求，今年二季度開(kāi)始激勵(lì)資金的比例從1%提高到2%。這個(gè)工具的設(shè)計(jì)盡可能平衡防風(fēng)險(xiǎn)和激勵(lì)不斷擴(kuò)面、增量的考慮，也要求商業(yè)銀行要不斷地提高風(fēng)控能力。

三是碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項(xiàng)再貸款。2022年5月初人民銀行在支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項(xiàng)再貸款原有2000億元的基礎(chǔ)上，又新增了1000億的額度，專(zhuān)門(mén)支持煤炭開(kāi)發(fā)使用和增強(qiáng)煤炭?jī)?chǔ)備能力。截至2022年5月末，兩項(xiàng)工具累計(jì)已經(jīng)發(fā)放了2108億。

四是新創(chuàng)設(shè)了三項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)再貸款。今年4月份創(chuàng)設(shè)了科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老兩項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)再貸款，5月份，創(chuàng)設(shè)了交通物流專(zhuān)項(xiàng)再貸款，專(zhuān)門(mén)支持公路貨物運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶，優(yōu)先支持貨車(chē)司機(jī)的融資需求。

Q5

Q：如何保障專(zhuān)項(xiàng)再貸款資金使用的規(guī)范性？

A：

為保障再貸款工具的精準(zhǔn)性和直達(dá)性，人民銀行建立了“銀行獨(dú)立放貸、臺(tái)賬管理，央行事后報(bào)銷(xiāo)、總量限額，相關(guān)部門(mén)明確用途、隨機(jī)抽查”的機(jī)制。

專(zhuān)項(xiàng)再貸款政策的支持范圍由各部門(mén)合作確定，發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)、形成政策合力。金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、法治化原則自主發(fā)放貸款后，向人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款。人民銀行按照“先貸后借”的模式向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款，并非直接向企業(yè)發(fā)放貸款。行業(yè)主管部門(mén)聯(lián)合金融部門(mén)事后隨機(jī)抽查，審計(jì)監(jiān)督和社會(huì)監(jiān)督事后跟進(jìn)，如果發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)貸款超出了支持范圍，采取遞補(bǔ)差額、收回再貸款等措施，避免銀行違規(guī)套取再貸款資金。

Q6

Q：如何提升跨境貿(mào)易和投融資的便利化水平？

A：

一是加大外匯助企紓困的支持力度。將優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)擴(kuò)大到全國(guó)，同時(shí)提升跨境貿(mào)易新業(yè)態(tài)的結(jié)算便利性。貿(mào)易新業(yè)態(tài)比如說(shuō)跨境電商、海外倉(cāng)、離岸貿(mào)易等等。拓寬中小微高新技術(shù)企業(yè)和“專(zhuān)精特新”企業(yè)跨境融資渠道，提高跨境融資的便利化水平。

二是服務(wù)各類(lèi)市場(chǎng)主體，特別是中小微企業(yè)管理匯率風(fēng)險(xiǎn)，多措并舉降低企業(yè)避險(xiǎn)保值成本。

三是穩(wěn)妥有序推進(jìn)金融市場(chǎng)開(kāi)放。前幾天人民銀行、證監(jiān)會(huì)、外匯局聯(lián)合發(fā)布公告，統(tǒng)一銀行間和交易所債券市場(chǎng)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、簡(jiǎn)化入市流程，便利境外機(jī)構(gòu)投資者投資中國(guó)債券市場(chǎng)。