個人房貸消費貸延期還本付息影響征信記錄嗎？專項再貸款的實施情況如何？這場發(fā)布會干貨十足！

近日，國務(wù)院出臺《扎實穩(wěn)住經(jīng)濟的一攬子政策措施》，推出六個方面33項措施。6月2日，人民銀行、外匯局舉行新聞發(fā)布會，解讀有關(guān)扎實穩(wěn)住經(jīng)濟的金融政策。一起關(guān)注！

Q1

Q：對中小微企業(yè)和個體工商戶貸款、貨車車貸、暫時遇困的個人房貸消費貸，實施延期還本付息，與之前指導(dǎo)銀行實施的還本付息政策有哪些異同？

A：

與之前的政策相比，這次國常會提出的延期政策主要有幾個特點：

一是政策支持的力度更大。延期支持工具到期后，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，今年起人民銀行按照市場化方式接續(xù)轉(zhuǎn)化為普惠小微貸款支持工具，對符合條件的普惠小微貸款余額增量的1%提供資金激勵，這其中就包括了延期還本付息帶來的貸款增長。近期為了應(yīng)對新一輪的疫情沖擊，國常會決定將資金支持的比例從1%提高到2%，進一步調(diào)動金融機構(gòu)積極性，同時明確對延期貸款堅持實質(zhì)性風(fēng)險判斷，不單獨因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險分類，不影響征信記錄。

二是注重發(fā)揮銀行的主動性。本次政策明確商業(yè)銀行按照市場化原則與受困主體自主協(xié)商，對今年年底前到期的貸款實施延期還本付息。這次人民銀行還要求銀行提前聯(lián)系企業(yè)，主動對接延期需求，努力做到應(yīng)延盡延。

三是政策受益面擴大。這次的政策支持對象明確增加了受疫情影響嚴(yán)重的貨車司機等人群，將貨車司機貸款、商用貨車消費貸款以及個人住房、消費等貸款納入了延期范圍。特別是對備受關(guān)注的貨車司機，只要他們提出貸款延期申請，且無違約記錄，具備行駛證等基礎(chǔ)證明材料，銀行就可以按照市場化原則，給予延期。國務(wù)院常務(wù)會議提出，汽車央企發(fā)放的900億元商用貨車貸款，要銀企聯(lián)動延期還本付息，對合格銀行支持央企貨車貸款延期的，將納入1000億元的交通物流再貸款支持范圍。

四是創(chuàng)新支持方式。目前約有六成的貨車貸款發(fā)放主體是汽車集團財務(wù)公司、汽車金融公司和金融租賃公司。這三類非銀金融機構(gòu)積極響應(yīng)延期還本付息政策，但這也可能會對他們造成一定的流動性壓力，為解決他們的后顧之憂，人民銀行及時引導(dǎo)三類機構(gòu)創(chuàng)新推出貨運物流主題金融債券，用于向貨車車主和相關(guān)物流企業(yè)提供貸款延期還本付息和接續(xù)、新增投放資金的支持，保障他們更好落實政策。

Q2

Q：下一階段，加大穩(wěn)健貨幣政策的實施力度將在哪些方面重點發(fā)力？

A：

一是增強信貸總量增長的穩(wěn)定性。綜合運用多種貨幣政策工具，加大流動性的投放力度，保持流動性總量的合理充裕。提早完成全年上繳結(jié)存利潤。引導(dǎo)金融機構(gòu)按照市場化、審慎經(jīng)營原則，加快已授信貸款的信貸投放，積極挖掘新的項目儲備，增加對實體經(jīng)濟的貸款投放，保持貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速與名義經(jīng)濟增速基本匹配。

二是突出金融支持重點領(lǐng)域。加大普惠小微貸款的支持力度，從2022年二季度起人民銀行通過普惠小微貸款支持工具提供的激勵資金比例由1%提高到2%。按照普惠小微貸款余額增量的2%給金融機構(gòu)提供激勵資金。在用好支持煤炭清潔高效利用、科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流專項再貸款和碳減排支持工具的同時，增加民航應(yīng)急貸款額度1500億元，并適當(dāng)擴大支持范圍，加大對民航等受疫情影響較大企業(yè)的紓困支持力度。增加政策性銀行信貸額度，帶動商業(yè)銀行和社會資金支持基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)融資。對中小微企業(yè)和個體工商戶貸款、貨車車貸、暫時遇到困難的個人房貸消費貸，支持銀行年內(nèi)延期還本付息。

三是繼續(xù)推動降低企業(yè)融資成本。深化LPR改革，發(fā)揮好LPR的指導(dǎo)性作用，落實存款利率市場化的調(diào)整機制，穩(wěn)定銀行負債成本，帶動企業(yè)貸款利率的穩(wěn)中有降。

Q3

Q：如何加大金融機構(gòu)對基礎(chǔ)設(shè)施的支持力度？

A：

人民銀行著眼信貸供需兩端，引導(dǎo)金融機構(gòu)按照市場化、法治化原則，加強與重點項目對接，推動項目盡快開工、加快建設(shè)。

一是加強銀政企對接。加強交通、能源、水利、信息、科技、物流、城市、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、國家安全等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。圍繞這些重點領(lǐng)域，人民銀行將配合發(fā)展改革委、水利部等相關(guān)部委，梳理重點項目清單，為金融機構(gòu)發(fā)放中長期貸款提供有效需求。

二是發(fā)揮好政策性開發(fā)性銀行的作用。調(diào)增政策性開發(fā)性銀行8000億元信貸額度，指導(dǎo)政策性開發(fā)性銀行加快項目儲備，抓好任務(wù)分解，強化考核激勵，優(yōu)化貸款流程，提高基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的貸款投放能力。

三是撬動商業(yè)銀行和社會資金加大融資支持。發(fā)揮國有大型商業(yè)銀行、股份制銀行等自身優(yōu)勢，通過銀團貸款等方式加大信貸投放。支持金融機構(gòu)通過購買專項債券、PPP模式等，與地方政府、社會資金協(xié)力并進，共同支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

Q4

Q：專項再貸款的實施情況如何？

A：

近年來，人民銀行圍繞支持普惠金融、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，在傳統(tǒng)支農(nóng)支小再貸款基礎(chǔ)上，有針對性地創(chuàng)設(shè)了多種結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，激勵商業(yè)銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

一是支農(nóng)支小再貸款。2022年以來人民銀行將前兩年的普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃的4000億元的額度并入了支農(nóng)支小的再貸款管理，引導(dǎo)地方法人銀行加大對“三農(nóng)”、小微的信貸投放，特別是加強對受疫情影響較大行業(yè)的支持，比如說住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等等。2022年4月末，全國支農(nóng)支小再貸款余額是1.86萬億元，同比增加了5294億元。

二是普惠小微貸款支持工具。這是接續(xù)前兩年普惠小微貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換而來的。按照國務(wù)院常務(wù)會議要求，今年二季度開始激勵資金的比例從1%提高到2%。這個工具的設(shè)計盡可能平衡防風(fēng)險和激勵不斷擴面、增量的考慮，也要求商業(yè)銀行要不斷地提高風(fēng)控能力。

三是碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款。2022年5月初人民銀行在支持煤炭清潔高效利用專項再貸款原有2000億元的基礎(chǔ)上，又新增了1000億的額度，專門支持煤炭開發(fā)使用和增強煤炭儲備能力。截至2022年5月末，兩項工具累計已經(jīng)發(fā)放了2108億。

四是新創(chuàng)設(shè)了三項專項再貸款。今年4月份創(chuàng)設(shè)了科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老兩項專項再貸款，5月份，創(chuàng)設(shè)了交通物流專項再貸款，專門支持公路貨物運輸經(jīng)營企業(yè)和個體工商戶，優(yōu)先支持貨車司機的融資需求。

Q5

Q：如何保障專項再貸款資金使用的規(guī)范性？

A：

為保障再貸款工具的精準(zhǔn)性和直達性，人民銀行建立了“銀行獨立放貸、臺賬管理，央行事后報銷、總量限額，相關(guān)部門明確用途、隨機抽查”的機制。

專項再貸款政策的支持范圍由各部門合作確定，發(fā)揮各自的優(yōu)勢、形成政策合力。金融機構(gòu)按照市場化、法治化原則自主發(fā)放貸款后，向人民銀行申請再貸款。人民銀行按照“先貸后借”的模式向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款，并非直接向企業(yè)發(fā)放貸款。行業(yè)主管部門聯(lián)合金融部門事后隨機抽查，審計監(jiān)督和社會監(jiān)督事后跟進，如果發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)貸款超出了支持范圍，采取遞補差額、收回再貸款等措施，避免銀行違規(guī)套取再貸款資金。

Q6

Q：如何提升跨境貿(mào)易和投融資的便利化水平？

A：

一是加大外匯助企紓困的支持力度。將優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化試點擴大到全國，同時提升跨境貿(mào)易新業(yè)態(tài)的結(jié)算便利性。貿(mào)易新業(yè)態(tài)比如說跨境電商、海外倉、離岸貿(mào)易等等。拓寬中小微高新技術(shù)企業(yè)和“專精特新”企業(yè)跨境融資渠道，提高跨境融資的便利化水平。

二是服務(wù)各類市場主體，特別是中小微企業(yè)管理匯率風(fēng)險，多措并舉降低企業(yè)避險保值成本。

三是穩(wěn)妥有序推進金融市場開放。前幾天人民銀行、證監(jiān)會、外匯局聯(lián)合發(fā)布公告，統(tǒng)一銀行間和交易所債券市場的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、簡化入市流程，便利境外機構(gòu)投資者投資中國債券市場。